Monografia Sistemului Bancar din Austria

I.Sistemul bancar austriac

I.1. Introducere

Situată în plin centrul Europei, Austria este frecvent catalogată drept „inima deschisa” a Bătrânului Continent. Ţară a Alpilor, a lacurilor de munte cu apa limpede şi rece, Austria a fost şi va rămâne o destinaţie preferată de iubitorii sporturilor de iarnă, dar şi de admiratorii oraşelor vechi, unde pot petrece câteva zile departe intr-o lume ruptă parcă de realitatea zgomotoasă a marilor aglomerări urbane.

Având denumirea oficială de Republica Austria, aceasta este situată în Europa Centrală, învecinată la nord de Germania şi Republica Cehă, la est de Slovacia şi Ungaria, la sud de Slovenia şi Italia, şi la vest de Confederaţia Elveţiană şi Liechtenstein. Forma de organizare politică a statului este republică parlamentară de tip federal, formată din 9 landuri: Austria Inferioară, Austria Superioară, Burgenland, Carintia, Salzburg, Styria, Tirol, Viena, Vorarlberg, având capitala federală la Viena

Austria are în prezent o populaţie de aproximativ 8.220.800 locuitori , iar limba oficială este limba germană. Austria a aderat la Uniunea Europeană în anul 1995 , iar ulterior în 1999 a adoptat Sistemul Monetar European având în prezent ca monedă naţională, moneda unică europeană – EURO.

Cu o economie deschisă (exporturile de bunuri şi servicii reprezintă aproape 60% din PIB), Austria a beneficiat puternic de pe urma căderii cortinei de fier şi a celor două valuri de extindere a Uniunii Europene, cel din 2004 şi din 2007. Ea şi-a dublat livrările către clienţii externi din această regiune comparativ cu mijlocul anilor ‘90. Tot aici a plecat aproape un sfert din investiţiile în străinătate ale Austriei. Astfel, ea a devenit primul investitor străin în Slovenia, Croaţia, Bosnia-Herţegovina şi Bulgaria şi unul dintre cei mai importanţi din Romania, unde este reprezentată inclusiv prin bănci - Erste, Raiffeisen si Volksbank.

În ceea ce priveşte sistemul bancar austriac este un sistem foarte stabil şi bine structurat. Acesta este dezvoltat pe două nivele, primul nivel fiind constituit din banca centrală a Austriei iar cel de-al doilea este format din celelalte instituţii de credit din ţară.

I.2. Sistemul bancar austriac în contextul Uniunii Europene

Austria a aderat la uniunea Europeana pe 1 ianuarie 1995, impreuna cu Finlanda si Suedia. La acel moment numarul statelor membre UE devenea 15.

La nivelul anului 2004 Austria a îndeplinit toate cele patru criterii de convergenţă ale Tratatului de la Maastricht, respectiv deficitul public din PIB care s-a situat la 1,3 %; îndatorirea publică situată la 65,2 % din PIB; rata inflaţiei; nivelul dobânzilor pe termen lung situat la 4,15.

Toate aceste criterii de la Maastricht privind aderarea la Uniunea Economică şi Monetară Europeană au fost îndeplinite de Austria în primul grup de ţări participante, astfel încât în ianuarie 2002 vechea monedă naţională schilling-ul austriac (ATS) a fost înlocuit de moneda unică euro. Rata oficială de schimb era 1 euro=13,7603 ATS. După ce a devenit membră a Zonei Economice Europene (EEA) la 1 ianuarie 1994, Austria a intrat în Uniunea Europeană (UE) la 1 ianuarie 1995 şi a fost parte a Uniunii Economice şi Monetare Europene încă de la început.

În prezent legile cu privire la sistemul bancar şi piaţa financiară sunt în concordanţă cu legislaţia europeană în materie. De exemplu, legile privind Băncile de prim rang, Băncile de rang secundar, Spălarea banilor, Comerţul intern au necesitat modificări. Noi amendamente la Legea bancară au fost necesare pentru aplicarea Directivelor privind supravegherea pe o bază consolidată a instituţiilor de credit, monitorizarea şi controlul unei expuneri mari a instituţiilor de credit, obligaţiile filialelor din ţările membre UE ale băncilor cu sediul principal în afara UE, publicarea documentelor contabile anuale şi a schemelor privind garantarea depozitelor. În ultima perioadă au mai fost adoptate: Legea privind Supravegherea Serviciilor de Investiţii, amendamentele aduse la Legea Economiilor Bancare şi amendamentele la Legea Burselor. Amendamentele la această lege din urmă asigură cadrul legal privind privatizarea Bursei de Mărfuri Viena. De asemenea, o recentă modificare Legii Bancare, prevede suspendarea prevederii privind posibilitatea deschiderii conturilor bancare anonime.