Importanța și rolul instituțiilor financiare și de credit în economia de piață

INSTITUTIILE DE CREDIT IN ROMANIA

Sistemul bancar din Romania este un sistem pe doua nivele, cuprinzand Banca Nationala a Romaniei si institutiile de credit, sistem ce  a fost introdus in decembrie 1990 odata cu trecerea de la economia de tip centralizat la economia de piata.

Institutiile de credit sunt entitati care desfasoara activitati de atragere a depozitelor sau a altor fonduri rambursabile de la public precum si operatiuni de acordare de credite in cont propriu.

In categoria de public nu se includ statul, autoritatile administratiei publice centrale si locale, agentiile guvernamentale, bancile centrale, institutiile de credit si alte institutii financiare. De asemenea in categoria institutiilor de credit intra si entitatile care emit mijloace de plata electronice.

Structura rețelei unei instituții de credit

Structura rețelei unei instituții de credit se compune din următoarele:

centrală

sucursale

filiale

agenții

Sucursalele, filialele și agențiile sunt unități operaționale ale instituției de credit și sunt într-o legătură directă cu clienții acesteia (persoane fizice și persoane juridice). Organizarea și conducerea unei bănci se stabilesc prin actul constitutiv al acesteia și în concordanță cu legislația comercială și cea bancară. Centrala instuției de credit coordonează activitatea sucursalelor, filialelor și agențiilor și supraveghează punerea în aplicare a normelor, regulamentelor și legilor bancare.

Institutiile de credit care desfasoara activitati in Romania sunt persoane juridice romane care apartin urmatoarelor categorii:

banci;

organizatii cooperatiste de credit;

banci de economisire si creditare in domeniul locativ;

banci de credit ipotecar;

institutii emitente de moneda electronica.

sau sucursale ale unor institutii de credit persoane juridice straine, din state terte sau state membre ale Uniunii Europene.

Principalele operatiuni desfasurate de institutiile de credit sunt:

atragerea de depozite si de alte fonduri rambursabile;

acordare de credite;

leasing financiar;

* Leasing - este o operațiune comercialǎ prin care o parte denumită locator/finanțator, transmite celeilalte părți, denumită locatar/utilizator, la solicitarea acesteia din urmǎ, contra unei plăți periodice, denumită rată de leasing (redevență), dreptul de folosință al unui bun al cărui proprietar rămâne pentru o perioadă determinată de timp.

operatiuni de plati;

emitere si administrare de mijloace de plata;

emitere de garantii si asumare de angajamente; tranzactionare in cont propriu sau in numele clientilor cu instrumente financiare si de credit;

participarea la emisiunea de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;

operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea;

alte servicii financiare.

Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia acordata unei institutii de credit in urmatoarele situatii:

 institutia de credit nu si-a inceput activitatea pentru care a fost autorizata in termen de 1 an de la data acordarii autorizatiei sau a incetat sa mai desfasoare activitate de mai mult de 6 luni;

 autorizatia a fost obtinuta pe baza unor informatii false sau prin orice alt mijloc ilegal;

 institutia de credit nu mai indeplineste conditiile care au stat la baza acordarii autorizatiei;

 institutia de credit nu mai poseda suficiente fonduri proprii sau exista elemente care conduc la concluzia ca intr-un termen scurt institutia de credit nu isi va mai putea indeplini obligatiile fata de deponenti sau alti creditori si, in special, nu mai poate garanta siguranta fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost incredintate.