Sisteme europene de plăți

Capitolul I Prezentare generală a sistemelor europene de plăți

Implementarea Sistemului Electronic de plăți reprezintă una dintre cele mai importante realizări ale sistemului bancar românesc. În prezent, sunt în lucru câteva proiecte de dezvoltare a sistemului, având ca principal scop automatoizarea și creșterea eficienței acestuia. Sistemul Electronic de Plăți va suferi transformări și din perspective peisajului European al sistemelor de plăți și al integrării în structurile europene.

Sistemele de Plăți din Europa sunt destul de fragmentate, întrucât modalitățile și practicile privind plățile sunt diferite de la o țară la alta. Datorită nevoilor consumatorilor (corporații sau instuții guvernamentale), instrumentele de plată au fost dezvoltate și pliate în funcție de consumator.

Băncile întâmpină scimbări semnificative în piața europeană a plăților, datorită introducerii monedei unice EURO, dar și datorită următorilor factori:

- Furnizorii nebancari ai serviciilor de plăți pătrund pe piața europeană;

- Schimbările și progresul tenologiei impulsionează băncile să își dezvolte noi proiecte informatice;

- Modificările privind reglementările și cerințele de conformitate presupun o cheltuială mare din bugetele destinate infrastructurilor informatice.

Infrastructura financiară la nivel european se află într-un continuu proces de transformare și dezoltare datorită introducerii EURO și schimbărilor legislative.

În domeniul plăților electronice, cele mai importante reglementări sunt: Ordinul MCTI 218/14.06.2004 și Regulamentul BNR 6/2006 privind tranzacțiile efectuate prin intermediul instrumentelor de plată electronice și relațiile dintre participanți.

Legea 677/2001 privind protectia datelor cu caracter personal precum și Legea 506/2004 privind prelucrarea datelor cu caracter confidențial, sunt reglementări importante pentru legislația privind datele confidențiale. În ceea ce privește prelucrarea datelor privind transferurile de plăți, aceste reglementări acoperă parțial, problemele și riscurile privind protecția vieții private.

Instuțiile bancare din România au la baza organizării activităților informatice și a securității standardele internaționale. Printre acestea putem enumera următoarele:

- Standardele ISO/IEC/ISO/IEC 17799 – Code of practice for Information Secutiry Management ;

- ISO/IEC 27001 – Specification for an Information Secutiry Management System;

- ISO/IEC 20000 – Service Management;

- CobiT – Control Objectiver for Information and related Technology.

Capitolul II Componentele Sistemului Electronice de Plăți

2. 1. TransFonD – este o companie privată ce aparține băncilor din România, înființată în anul 2000, unde Banca Națională a României deține 33,33% din acțiuni iar restul de 66,67% sunt deținute de băncile comerciale. Obiectul de activitate îl reprezintă furnizarea de servicii de compensare-decontare a plăților în monedă națională pentru instituțiile bancare, BNR, Trezoreria Statului și alte instituții financiare. Prinre atribuțiile companiei TransFonD putem enumera:

- Gestionarea și operarea sistemului SENT;

- Gestionarea tenică și operarea sistemului ReGIS, conform mandatului acordat de către BNR;

- Operarea tenică a sistemului SaFIR;

2.1.1. SENT (casa de compensare automată) – este un sistem electronic de compensare a plăților, ce asigură schimbul de instrucțiuni de plată între participanți. Sitemul asigură informarea participanților cu privire la stadiul procesării intstrucțiunilor transmite de către participanți precum și evoluția pozițiilor nete ale acestora pe tot parcursul perioadei de compensare. Sistemeul SENT procesează ordine de plată de mică valoare, intrucțiuni de debitare directă precum și instrucțiuni de transfer debit.

Instrumentele de plată ce sunt transmise in sistemul SENT sunt:

- Cecurile barate;

- Cambiile;

- Biletul la ordin.

Instrucțiunile de plată transmise de participanții sistemului SENT sunt inițiate de aceștia în executarea ordinelor primate de la clienții lor, pe proprie răspundere și cu respectarea legilor și reglementărilor în vigoare în domeniul instrumentelor fără numerar și a prevederilor prezentelor Reguli.

Pentru a fi participant al sistemului SENT, instituția trebuie să fie eligibilă și să îndeplinească condițiile de participare la sistemul SENT, totodată sa încheie contractual de participare la sistemul SENT.