Monografie la Banca ING Bank

Cap. 1 Prezentarea şi organizarea societăţii bancare

1.1 Scurt istoric şi evoluţia băncii în cadrul sistemului bancar românesc.

Grupul ING s-a înfiinţat în anul 1991 în Olanda, sediul central fiind în Amsterdam. Acesta oferă clienţilor săi servicii bancare, de asigurări şi management al activelor.

Ing Bank a debutat pe piaţa din România în anul 1994 fiind prima instituţie financiară internaţională ce şi-a deschis o sucursală după prăbuşirea regimului comunist. După aproape 19 ani de existenţă pe piaţa românească se pot mândri că şi-au diversificat paleta de servicii, de clienţi, lărgind sfera de activitate şi pe plan teritorial. Are o reţea de distribuţie de peste 200 de unităţi bancare ce pun la dispoziţie o serie completă de servicii financiare destinată tuturor categoriilor de clienţi: persoane fizice, companii mici şi mijlocii, mari corporaţii şi instituţii financiare.

ING Bank îşi demonstrează forţa, atractivitatea şi prestigiul prin intermediul numărului de clienţi (aprox. 900.000), al numărului de sucursale şi numărului impresionant de angajaţi (aprox. 1400).

Pe parcursul timpului au adus noutăţi în sistemul bancar introducând produse şi servicii ce au fost un real ajutor.

Spre exemplu, la un an vechime pe piaţa românească au introdus primul furnizor de servicii bancare electronice.

În 1996 au iniţiat prima sindicalizare internaţională şi au fost primul furnizor de servicii de custodie.

În anul 1997 au deschis prima instituţie financiară în tranyacţionarea cu titluri de stat; au fost prima bancă străină care a deschis o reţea de sucursale în România.

În anul 2000 au fost prima instituţie financiară care au introdus Emplozee Benefits;

În anul 2001 au introdus pentru prima dată Private Wealth Management;

În 2002 au fost primii care au pus în circulaţie produse de tip pensii suplimentare;

În anul următor au fost prima instituţie financiară (bancă şi asigurări) care au adăugat un Serviciu Vocal Interactiv pentru clienţii săi, atât persoane fizice cât şi persoane juridice.

Self Bank a fost introdus de ei în 2004.

Doi ani mai târziu au lansat pe piaţa românească MasterCard-ul cu tehnologia cip.

În 2008 au găsit prima soluţie de mobile payment;

În 2010 ofereau posibilitatea de reîncărcare a cartelelor de telefonie mobilă prin intermediul serviciului de internet banking.

Anul trecut au inventat opţiunea FastPaz, fiind prima rezolvare cu privire la Internet banking pentru plata facturilor prin scanare pe mobile.

La sfârşitul lunii iulie a acestui an, ING Bank România a lansat ING Pay, primul serviciu bancar comercial de plăţi contactless prin smartphone, bazat pe tehnologia NFC şi VISA contactless. Serviciul are circa 200 de clienţi dar vor să atingă cifra de 2000 de clienţi până la finele anului în curs. (declaraţia lui Ştefan Radu pentru Piaţa Financiară).

1.2 Structura capitalului și a acționariatului

ING BANK este o instituție financiară globală de origine olandeza, care oferă în prezent servicii bancare, investitii, asigurari de viață și servicii de pensionare pentru a satisface nevoile de bază a clienților. Este o bancă internațională de retail, directă și comercială, creând în același timp o bază optimă pentru un viitor independent pentru operațiunile de asigurare (inclusiv de administrare a investițiilor)

La sfarșitul anului 2012 conform bilanțului s-a înregistrat o creștere a capitalului propriu de 54 miliarde euro, față de anul anterior, în valoare de 47 miliarde euro.

Rezultatele în creștere au fost înregistrate în urma disponibilizărilor și a tranzacțiilor pentru plata datoriilor, pe care ING BANK le folose ște pentru a-și mări rația de capital și pentru a îndeplini normele bancare mai stricte.

Acțiunele băncii ING BANK sunt ordinare și dau drept la dividend (asupra rezultatelor nete), un drept la eventualul produs al lichidării societății, precum și un drept de vot în Adunarea Generalaă a Acționarilor.

Profitul brut al ING Bank România a crescut în 2012 ajungând la 232 milioane RON, cu 44% mai mult faţă de anul anterior.Rezultatele pozitive au fost obţinute ca urmare a creşterii veniturilor şi a unui control strict al cheltuielilor operaţionale.

Activele totale au crescut la 16.352 milioane RON, cu 15% mai mult faţă de 2011. Portofoliul de credite s-a majorat cu 2% faţă de 2011, la 9.632 milioane de RON, înregistrând o creştere de 2% atât pentru segmentul corporate, cât şi pentru cel de retail.

Portofoliul de economii şi depozite a crescut de asemenea la 11.000 milioane RON, cu 7% mai mare faţă de anul anterior, fiind impulsionat de creşterea depozitelor persoanelor fizice.

Cota de piață la 31 decembrie 2012 a fost de 4, 50% , iar până la jumătea anului actual 2013, ING BANK a înregistrat o cotă superioară față de anul precedent, respectiv 4, 61%, ceea ce rezultă că banca s-a concentrate pe atragerea de noi depozite și creșterea bazei de clenți.

Director General Adjunct este: Misu Negrițoiu.

Acționariatul băncii este reprezentat în procent de 100%, de ING Bank N.V. Amsterdam.

1.3 Stucturta organizatorică a societăţii bancare

Banca trebuie să existe pentru clienţii săi iar aceasta a apărut atît ca o instituţie cît şi ca o activitate pe o anumită treaptă de dezvoltare a societăţii, datorită nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacţii.

Societatea omenească a evoluat pe parcursul timpului în toate domeniile şi, în mod special, în economie ceea ce a impus adaptarea activităţii bancare la noile cerinţe, fapt pentru care a necesitat nu doar modernizarea şi dezvoltarea serviciilor oferite de bănci clienţilor săi , dar şi apropierea de aceştia.

Legea privind activitatea bancară (nr.33/1991) prevede: “Structura organizatorică, conducerea şi administrarea societăţilor bancare se stabilesc prin statutele proprii.” (art.4)

Fiecare bancă este persoană juridică, fiind organizată ca societate comercială bancară pe acţiuni. Structura reţelei de unităţi a unei bănci, în general, s-ar prezenta astfel:

• Centrala băncii;

• Sucursale judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti;

• Filiale (subordonate organizatoric şi funcţional sucursalelor) în unele oraşe ale ţării şi, în unele cazuri, la nivelul sectoarelor municipiului Bucureşti;

• Agenţii, subordonate filialelor sau, în unele cazuri, chiar sucrsalelor.

În ceea ce priveşte structura reţelei de unităţi ING Bank, aceasta este structurată în:

• Centrala băncii;

• Sucursale judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti;

• Agenţii;

• Reprezentanţe.

Această reţea naţională de sucursale, agenţii şi reprezentanţe a ajuns la un număr de 198 de locaţii dintre care 47 de sucursale, 130 de agentii, 21 de reprezentante).