Crearea unui produs bancar de retail - card de credit de consum

Extras din referat

Introducere
Produsul dezvoltat este o combinatie intre doua produse de creditare populare, cardul de credit, respectiv creditul de consum. Elementul de noutate al acestui produs de creditare consta in posibilitatea transformarii sumei de rambursat aferente unei linii de credit la scadenta, intr-un credit de consum clasic, fara destinatie specificata, facilitandu-se de fapt restituirea datoriei aferenta cardului de credit sub o forma mai acceptabila, respectiv prin rate egale, lunare, in schimbul unei rate de dobanda specifice unui credit de consum de marime concurenta cu suma datorata la scadenta liniei de credit, cu acordul clientului si in contextul indeplinirii unor criterii ce le voi dezvolta si prezenta in continuare. Produsul astfel creat va purta denumirea sugestiva CARD DE CREDIT DE CONSUM, indicand dubla ipostaza a naturii contractuale a clientului cu banca.
1. Prezentarea produsului CARD DE CREDIT DE CONSUM
Dupa cum spuneam, in prima faza, relatia contractuala a clientului cu banca este caracterizata de existenta unui imprumut sub forma unui card de credit clasic ce prezinta o serie de caracteristici:
a) Caracteristicile cardului: card de credit cu CIP exprimat in RON emis de VISA sau MasterCard;
b) Utilitate :poate fi utilizat in Romania si in strainatate pentru cumparaturi pe Internet, la comercianti si pentru retrageri de numerar de la ATM-uri;
c) Conditii de eligibilitate:
- Venitul net minim este de 2000 RON/luna;
- Varsta: 18-60 de ani (70 ani in cazul in care exista un colateral cu varsta cuprinsa in limita initiala).
d) Limita de creditare. Minim/maxim: 6000-50000 RON;
e) Limite de utilizare a liniei de credit acordata;
- Detinatorul poate retrage numerar in limita a maxim 50% din suma de credit acordata de banca;
- Suma tranzactiilor efectuate prin card intr-o luna nu poate depasii valoarea liniei de credit acordata de banca in contul cardului.
f) Modalitati de rambursare:
- Debitare automata a sumei minime de plata dintr-un cont curent in RON;
- Prin transfer bancar;
- Prin depunere de numerar la oricare din ghiseiele bancii;
- Prin serviciul de Internet Banking al bancii.
g) Dobanzi, taxe si comisioane:
- Taxa emitere card: 20 lei;
- Comision administrare card: 30 lei;
- Retragere numerar la ATM-ul bancii in Romania: 1%;
- Retragere numerar la ATM-ul altor banci in Romania: 1% + 2 lei;
- Plata comercianti: 0%;
- Retragere numerar ghiseu banca: 1% + 2 lei;
- Retragere numerar ATM in strainatate: 1%;
- Retragere numerar ghiseu in strainatate; 3%;
- Eliberare extras cont: 1 leu;
- Dobanda linie de credit: 18% (marja bancii) + 5,25% (dobanda de referinta BNR pentru lei)= 23,25%/an;
- Dobanda penalizatoare: 5%.
h) documente necesare:
- Copie BI/CI solicitant, utilizator autorizat, daca este cazul;
- Copie BI/CI sot/sotie (daca este cazul), coplatitor (daca este cazul);
- Documente care atesta realizarea de venituri de catre imprumutat si, daca este cazul, de catre coplatitori*, (adeverinta de salariu, copie dupa carte de munca - primele si ultimele 2 pagini, talon de pensie, documente care sa ateste veniturile din cedarea folosintei bunurilor, din dividende, din depozite, dobanzi bonificate la aceste depozite sau alte surse);
- Fisa fiscala aferenta anului precedent (original sau copie) cu stampila oficiala a angajatorului, dupa caz;
- Factura de utilitati (din luna precedenta sau cu cel mult 3 luni anterioare solicitarii creditului);

Fisiere in arhiva (1):

 Crearea unui Produs Bancar de Retail - Card de Credit de Consum.docx